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了解反洗錢知識 履行反洗錢義務

 

一、什么是洗錢?


洗錢是一種將非法所得合法化的行為,主要指將違法所得及其產生的收益,通過掩飾、隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。



二、什么是洗錢罪?

  1. 洗錢的危害是什么?

第一,洗錢為犯罪分子隱藏和轉移違法所得提供便利,為犯罪活動提供進一步的資金支持,助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。
第二,洗錢活動削弱國家的宏觀經濟調控效果,危害經濟的健康發展。
第三,洗錢助長和滋生腐敗,敗壞社會風氣,導致社會不公平,影響國家聲譽。
第四,洗錢活動損害合法經濟體的正當權益,破壞市場微觀競爭環境,損害市場記住的有效運作和公平競爭。
第五,洗錢活動造成資金流動的無規律性,影響金融市場的穩定。
第六,洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎,加大了金融機構的法律風險和運營風險。

三、洗錢的危害是什么?

第一,洗錢為犯罪分子隱藏和轉移違法所得提供便利,為犯罪活動提供進一步的資金支持,助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。
第二,洗錢活動削弱國家的宏觀經濟調控效果,危害經濟的健康發展。
第三,洗錢助長和滋生腐敗,敗壞社會風氣,導致社會不公平,影響國家聲譽。
第四,洗錢活動損害合法經濟體的正當權益,破壞市場微觀競爭環境,損害市場記住的有效運作和公平競爭。
第五,洗錢活動造成資金流動的無規律性,影響金融市場的穩定。
第六,洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎,加大了金融機構的法律風險和運營風險。

四、國家反洗錢行政主管部門

中國人民銀行是國家反洗錢行政主管部門,組織、協調全國的反洗錢工作,負責反洗錢的資金監測,制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章,監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況,在職責范圍內調查可疑交易活動,履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。


五、什么是“三反”監管體制機制?

《國務院辦公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》(國辦函[2017]84號)提出,反洗錢、反恐怖融資、反逃稅(以下統稱“三反”)監管體制機制是建設中國特色社會主義法治體系和現代金融監管體系的重要內容,是推進國家治理體系和治理能力現代化、維護社會安全穩定的重要保障,是參與全球治理、擴大金融業雙向開放的重要手段。


六、反洗錢防范措施


  1. 1選擇安全可靠的金融機構

合法的金融機構接受監管,履行反洗錢義務,是對客戶和自身負責。根據《中國人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構在對依法履行反洗錢職責或者義務中獲取的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密。選擇安全可靠,嚴格履行反洗錢義務的金融機構,您的資金和個人信息才會更安全。

  1. 2主動配合金融機構進行客戶身份識別

出示身份證件
填寫身份信息
配合身份確認
回答合理提問

  1. 3不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件,可能產生以下后果:
(1)他人借用您的名義從事非法活動
(2)協助他人完成洗錢和恐怖活動
(3)成為他人金融詐騙活動的替罪羊
(4)誠信狀況受到合理懷疑,信用記錄受損

4.不要出租或出借自己的金融賬戶
金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具,也是反洗錢資金監測和案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都有可能利用您的賬戶從事洗錢和恐怖融資活動。因此,不出租、出借金融賬戶,既是對您權利的保護,又是守法公民應盡的義務。
5.不要用自己的賬戶替他人提現
通過各種方式提現是犯罪分子最常用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金,為他人洗錢提供便利。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。
6.舉報洗錢活動,維護社會公平正義
為了發揮社會公眾的積極性,動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭,保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利,《中華人民共和國反洗錢法》特別規定,任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。



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